청년을 위한 적금 상품이 두 개나 생겼다.
청년도약계좌와 청년미래적금이다.
둘 다 정부 지원금에 비과세 혜택까지 붙어서
일반 적금보다 훨씬 유리하다고 하는데
막상 비교해 보면 어떤 게 나에게 맞는지
헷갈리는 분들이 많다.
무조건 새 상품으로 갈아타면 된다고 생각하면
오산이다.
내 상황에 맞게 따져보는 게 먼저다.
■ 두 상품 한눈에 비교
청년도약계좌는 5년 만기 상품이다.
월 최대 70만 원까지 납입 가능하고
기본 금리에 정부 기여금과 비과세 혜택이 더해진다.
가입 나이는 만 19세에서 34세 이하다.
총 급여 7,500만 원 이하면 가입할 수 있다.
5년간 꾸준히 납입하면
최대 5,000만 원 수준의 목돈을 만들 수 있다.
청년미래적금은 3년 만기 상품이다.
월 최대 50만 원까지 납입 가능하고
기본 금리 연 5%에 은행별 우대금리가 더해진다.
가입 나이는 만 19세에서 34세 이하다.
정부 기여금과 비과세 혜택이 적용되며
우대형 기준 최대 연 19%대 효과를 낼 수 있다.
■ 정부 기여금 차이가 핵심이다
두 상품의 가장 큰 차이는
정부 기여금 구조다.
청년미래적금은 우대형과 일반형으로 나뉜다.
우대형은 총 급여 3,600만 원 이하
중소기업 재직자나 소상공인이 해당된다.
우대형 정부 기여금 비율은 12%다.
일반형은 그 외 대상자로
정부 기여금 비율이 6%다.
우대형의 절반 수준이다.
대기업이나 공공기관 재직자,
연봉이 3,600만 원을 넘는 경우에는
일반형이 적용될 가능성이 크다.
여기서 솔직하게 말하겠다.
최대 연 19% 효과라는 말에 혹해서
무작정 갈아타면 손해를 볼 수 있다.
연 19%는 우대형 기준이다.
본인이 일반형에 해당된다면
실제 효과는 훨씬 낮아진다.
화려한 숫자로 청년들을 끌어모으면서
정작 조건은 복잡하게 숨겨두는 방식은
분명히 개선이 필요하다.
■ 만기 수령액으로 따져보자
월 50만 원씩 납입한다고 가정하면
원금은 청년미래적금 3년 기준 1,800만 원,
청년도약계좌 5년 기준 4,200만 원이다.
금리 8% 기준 청년미래적금 예상 수령액은
일반형 약 2,138만 원,
우대형 약 2,255만 원이다.
청년도약계좌는 5년 납입 기준
최대 5,000만 원 수준까지 가능하다.
단순 수령액만 보면 청년도약계좌가 많다.
그러나 기간이 5년이라는 게 변수다.
5년 동안 중도 해지 없이 유지할 수 있느냐가
핵심이다.
중도 해지하면 정부 기여금을 받지 못하고
일반 이자만 받게 된다.
5년이라는 긴 기간 동안
돈을 묶어두는 게 부담스럽다면
3년짜리 청년미래적금이 더 현실적일 수 있다.
■ 이런 사람은 청년미래적금이 유리하다
총 급여 3,600만 원 이하 중소기업 재직자이거나
소상공인인 경우 우대형 혜택을 받을 수 있다.
3년 안에 목돈이 필요한 경우,
아직 청년도약계좌에 가입하지 않은 경우,
은행 우대금리 조건을 충족할 수 있는 경우라면
청년미래적금이 유리하다.
■ 이런 사람은 청년도약계좌가 유리하다
대기업이나 공공기관 재직자로
일반형 대상이 될 가능성이 높은 경우,
이미 청년도약계좌에 월 70만 원씩
꾸준히 납입 중인 경우,
5년 이상 장기 저축이 가능한 경우라면
기존 청년도약계좌를 유지하는 게 낫다.
■ 마치며
두 상품 모두 일반 적금보다 유리한 건 사실이다.
그러나 내 소득 수준과 직장 환경,
납입 가능 금액과 기간을
꼼꼼히 따져보지 않으면
오히려 손해를 볼 수 있다.
화려한 숫자에 흔들리지 말고
내가 우대형인지 일반형인지부터
먼저 확인하는 게 순서다.
홈택스에서 내 총급여를 확인하고
은행 창구에서 상담받는 게
가장 정확한 방법이다.
※ 본 글은 공개된 금융 정책 정보를 바탕으로
작성된 정보성 콘텐츠이며
특정 금융상품 가입을 권유하지 않습니다.
금리와 지원 내용은 변경될 수 있으니
반드시 해당 기관에 확인하시기 바랍니다.