manymanymoney1 님의 블로그

갓 직장에 들어간 아이가 물어봤을 때 ISA 통장에 대해 제대로 몰랐습니다. 그래서 그때에는 주변에서 "ISA에서 S&P 500 사면 세금 덜 낸다"는 말만 듣고 일단 개설부터 했는데, 막상 3년이 지나자 "이제 어떻게 해야 하지?"라는 질문 앞에서 막막해졌습니다. 일반적으로 ISA는 그냥 세금 조금 아끼는 통장 정도로 알려져 있지만, 제가 직접 써보고 계산해 보니 그 차이는 생각보다 훨씬 크더군요. 그래서 사회초년생이나 아직을 몰라서 가입을 못 하고 있거나 만기가 다가오는 분들을 위해서 준비해 봤습니다ISA 계좌, 세금 혜택이 정말 그만큼 되는가일반적으로 ISA(Individual Savings Account)는 "세금 혜택이 조금 있는 통장" 정도로 알고 있는 분들이 많습니다. 여기서 ISA란 개인 ..

중개형 ISA 계좌의 납입 한도는 연 2,000만 원, 총 1억 원입니다. 처음 이 숫자를 접했을 때 솔직히 '이걸 다 채울 수 있을까' 싶었는데, 몇 년 지나고 나니 오히려 한도가 아깝게 느껴지기 시작했습니다. 그만큼 이 계좌 안에서 누릴 수 있는 세제혜택이 상당하다는 뜻이기도 합니다.ISA가 왜 지금 이렇게 주목받는가ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 말 그대로 개인 종합 저축·투자 계좌입니다. 그중에서도 요즘 특히 많이 언급되는 건 중개형 ISA인데, 여기서 중개형이란 국내에 상장된 주식, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품을 가입자가 직접 골라 투자할 수 있는 형태를 말합니다. 운용사나 은행이 알아서 굴려주는 신탁형이나 일임형과는 달리, 내가 직접 포트폴리오를 구성..

적정 저축률, 월급별로 얼마가 맞을까직장인 연령별 적정 저축률이라는 개념이 있습니다. 단순히 "많이 모아라"가 아니라, 소득 구간과 경력 연수에 따라 권장 저축률이 달라지는 기준을 말합니다. 10년 미만 직장인 기준으로 보면, 월급 300만 원이라면 40%(약 120만 원), 400만 원이라면 45%(약 180만 원), 500만 원이라면 55%(약 275만 원) 수준이 권장됩니다.처음 이 수치를 봤을 때 저는 '현실적으로 가능한 숫자인가' 싶었습니다. 그런데 가만히 따져보니 핵심은 저축률보다 잉여 소득(Surplus Income)이었습니다. 잉여 소득이란 총소득에서 생활 소비를 뺀 나머지, 즉 실제로 축적 가능한 금액을 말합니다. 월급이 오른다고 자동으로 잉여 소득이 늘지 않습니다. 소비가 소득보다 더 ..